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국민연금 조기수령의 장단점 – 60세부터 받으면 무조건 손해일까?

국민연금은 정해진 나이에만 받을 수 있는 제도가 아니다. 우리는 모두 일정한 가입 기간과 나이 요건만 충족하면,정상 수령 연령보다 앞당겨서 조기 수령을 선택할 수 있다. 대부분의 사람들은 이 기능을 단순히 “나이 되면 받는 걸 미리 당기는 것”으로 이해한다. 그리고 적지 않은 이들이, 60세가 되자마자 아무 고민 없이 “일단 신청부터 하고 본다”는 태도로 연금을 개시해 버린다. 그러나 국민연금은 ‘빨리 받으면 무조건 이득’인 단순한 월급이 아니다. 조기 수령은 단순히 시작 시점이 앞당겨지는 것이 아니라, 그만큼 월 수령액이 평생 감액되는 구조를 갖고 있다. 즉, 한 번 선택하면 되돌릴 수 없는 ‘감액 구조’가 평생 지속된다는 뜻이다. 국민연금의 조기 수령 제도를 둘러싼 제도의 기본 구조, 조기 수령을 ..

국민연금 수령 개시 나이별 수령액 비교 분석 (60세~70세)

국민연금은 단순히 “언젠가 받게 될 돈”이 아니다. 이 제도는 누구에게나 공평하게 주어지는 것이 아니라, 각자가 선택한 수령 시점에 따라 지급 조건이 달라지는 전략적 수단이다. 그러나 대부분의 사람은 국민연금 수령 개시 시점을 고민하지 않고, 그저 “나이 되면 자동으로 받는 것”이라고 인식하거나, 혹은 “일찍 받는 게 무조건 이득이다”라고 오해하는 경우가 많다. 현실은 그보다 훨씬 복잡하다. 국민연금은 정상 수령 시점(출생 연도 기준 만 63세~65세)을 기준으로 60세부터 조기 수령이 가능하고 70세까지 연기 수령도 가능하다. 그런데 이 수령 시점 선택에 따라 월 수령액이 최대 36%까지 차이가 나기도 한다. 이 글에서는 국민연금 수령 시점을 60세부터 70세까지 1년 단위로 나누고, 각 연령에서 수령..

국민연금 + 주택연금 통합 포트폴리오 전략 – 자산 유동화 노하우

많은 사람들이 노후 준비를 위해 국민연금에 가입하고, 일부는 퇴직연금이나 IRP를 활용해 소득 흐름을 설계한다.그런데 은퇴 이후 가장 빈번하게 마주하게 되는 현실은, 자산은 있는데 현금이 없다는 점이다. 즉, 집은 있지만 생활비가 부족하고, 예금은 있지만 병원비로 쓸 돈이 모자라는 현상이다. 이런 상황에서 가장 강력하게 자산을 ‘현금으로 전환’할 수 있는 수단이 바로 주택연금(역주택담보대출)이고, 이 주택연금이 국민연금과 결합하였을 때, 노후 현금흐름 포트폴리오의 완성이 된다. 문제는 많은 사람들이 이 두 제도를 ‘별개로’ 생각한다는 점이다. 국민연금은 “국가가 주는 돈”, 주택연금은 “집을 담보로 돈 빌리는 것”이라는 단순 인식에 머물러, 정작 두 제도를 함께 설계하면 얻을 수 있는 소득 안정화 효..